Frais bancaires : le match Boursorama – Hello bank!, qui gagne ?

Choisir une banque en ligne , c’est avant tout comparer les frais bancaires. Dans ce domaine, deux poids lourds se disputent la première place : Boursorama Banque, souvent désignée comme la banque la moins chère, et Hello bank!, la filiale 100 % digitale de BNP Paribas. Alors, laquelle est la plus avantageuse pour votre portefeuille ? Nous avons analysé leurs tarifs en détail. Verdict dans ce comparatif complet.

Pourquoi comparer les frais bancaires ?

Les banques traditionnelles prélèvent encore de nombreux frais de tenue de compte, de carte bancaire, de virements ou d’incidents. Les banques en ligne, elles, misent sur la gratuité ou des tarifs ultra-compétitifs. À condition de bien comparer les grilles tarifaires, car certaines différences peuvent faire grimper l’addition à long terme.

Présentation rapide des deux concurrents

Boursorama Banque

Filiale de la Société Générale, Boursorama est régulièrement élue banque la moins chère de France depuis plusieurs années. Elle revendique plus de 5 millions de clients et une gamme complète de produits.

Hello bank!

Filiale du groupe BNP Paribas, Hello bank! combine l’agilité du digital et les avantages du réseau BNP (notamment pour les dépôts d’espèces ou les retraits en agence). Elle vise une clientèle jeune, connectée, mais exigeante.

Frais de tenue de compte : égalité parfaite

Sur ce point, les deux banques marquent un point :

• Aucun frais de tenue de compte chez Boursorama, ni chez Hello bank!

• Ouverture, gestion et clôture du compte sont gratuites dans les deux cas.

✅ Résultat : Égalité

Frais liés à la carte bancaire

C’est souvent là que la différence se creuse.

Chez Boursorama

• Carte Welcome (Visa à autorisation systématique) : gratuite, à condition d’au moins une opération par mois.

• Carte Ultim (Visa internationale) : gratuite également, sous la même condition d’usage mensuel.

• Carte Metal (premium) : 9,90 €/mois, avec services élargis (assurance, retraits illimités à l’étranger, etc.).

Chez Hello bank!

• Hello One (Visa classique) : gratuite, sans conditions d’usage.

• Hello Prime (Visa internationale) : 5 €/mois, avec paiements et retraits gratuits à l’étranger.

✅ Résultat : avantage Boursorama
Pour les cartes de milieu et haut de gamme, Boursorama propose une carte internationale gratuite, là où Hello bank! facture 5 €/mois. À long terme, l’économie est notable.

Paiements et retraits à l’étranger

Boursorama

• Avec Ultim : paiements et retraits gratuits partout dans le monde.

• Welcome : frais à l’étranger (1,94 % par opération).

Hello bank!

• Avec Hello One : paiements gratuits, mais retraits payants à l’étranger (1,5 %).

• Avec Hello Prime : tout est gratuit à l’international.

✅ Résultat : avantage Boursorama, encore une fois. La gratuité totale à l’étranger dès la carte Ultim, sans abonnement mensuel, reste un vrai atout.

⚠️ Frais d’incidents : léger avantage Hello bank!

Boursorama

• Rejet de prélèvement : 20 €

• Commission d’intervention : 0 €

• Lettre d’information pour compte débiteur : 7 €

Hello bank!

• Rejet de prélèvement : 20 €

• Commission d’intervention : 0 €

• Lettre d’information : 5 €

✅ Résultat : léger avantage Hello bank!, grâce à des frais légèrement plus doux en cas d’incident.

Services annexes : dépôts d’espèces

C’est souvent un point faible des banques en ligne.

• Boursorama : pas de dépôt d’espèces possible (sauf rare cas via mandat cash).

• Hello bank! : possibilité de déposer espèces et chèques dans les agences BNP Paribas.

✅ Résultat : avantage Hello bank! pour ceux qui ont encore besoin de déposer des espèces.

Frais d’épargne et placements

• Les deux banques proposent des livrets réglementés (Livret A, LDDS) sans frais.

• Sur les ordres de bourse, Boursorama est nettement plus compétitive (à partir de 1,99 € l’ordre), tandis que Hello bank! reste chère sur ce terrain.

✅ Résultat : avantage Boursorama pour les investisseurs ou épargnants actifs.

Tableau récapitulatif des frais

✅ Verdict : Boursorama Banque reste la reine des frais bas

Si votre priorité est de réduire au maximum vos frais bancaires, notamment sur la carte, les opérations à l’étranger, et les placements, Boursorama Banque est la meilleure option . Son offre Ultim gratuite est tout simplement imbattable sur le rapport qualité/prix.

En revanche, si vous cherchez une banque 100 % en ligne avec un ancrage physique, notamment pour déposer des espèces, Hello bank! peut faire sens, à condition d’accepter de payer un peu plus pour certains services.