Compte bancaire rémunéré : quelle banque le propose en 2026 ?
Un compte rémunéré verse des intérêts sur votre épargne ou votre solde courant, sans bloquer l’argent. En 2026, les meilleurs taux se trouvent surtout sur des livrets boostés à durée limitée, pas sur les comptes courants classiques. Voici, chiffres et sources à l’appui, ce qui existe vraiment au 3 août 2026.
Depuis le 1er août 2026, les livrets réglementés affichent : Livret A et LDDS à 1,7 %, LEP à 2,5 % (sous condition de revenus), selon le ministère de l’Économie. À côté, des livrets bancaires non réglementés proposent des taux boostés temporaires nettement supérieurs — jusqu’à 4 % chez Fortuneo (Livret+, pendant 4 mois) — avant de retomber à un taux de base souvent inférieur au Livret A. Un vrai « compte courant rémunéré » au sens strict reste rare en France : la plupart des offres commercialisées sous ce nom sont en réalité des livrets d’épargne distincts du compte courant.
Compte courant rémunéré ou livret boosté : ne pas confondre
Un compte courant rémunéré verse des intérêts directement sur le compte qui sert aux opérations du quotidien (virements, prélèvements, carte). C’est le modèle utilisé au Royaume-Uni ou en Allemagne, mais il reste marginal en France : la majorité des banques françaises séparent strictement le compte courant, jamais rémunéré, et le livret d’épargne, qui l’est.
Ce que le marché appelle souvent « compte rémunéré » est en général un livret bancaire classique (non réglementé), logé à côté du compte courant, avec un versement et un retrait libres. La nuance compte : les intérêts d’un livret bancaire ne sont pas exonérés d’impôt, contrairement au Livret A, au LDDS ou au LEP.
Le sort fiscal des intérêts, en clair
Les intérêts d’un livret bancaire non réglementé (Fortuneo, Monabanq, BforBank, etc.) sont en principe soumis au prélèvement forfaitaire unique de 30 % (12,8 % d’impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux), sauf option pour l’imposition au barème progressif si elle est plus favorable à votre situation. Les intérêts du Livret A, du LDDS et du LEP restent totalement exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Ce point mérite d’être vérifié auprès de votre centre des finances publiques ou d’un conseiller, la fiscalité de l’épargne pouvant évoluer d’une loi de finances à l’autre.
« Quand j’ai commencé en freelance, j’ai ouvert un livret boosté chez Fortuneo pour y mettre ma trésorerie de précaution en attendant de facturer mes premières missions. Le taux promotionnel affiché au départ est retombé après quatre mois à un niveau proche de celui de mon Livret A classique — j’ai dû comparer à nouveau avant de renouveler l’opération sur une autre offre. » — Camille, freelance graphiste.
Les offres constatées au 3 août 2026
Offres relevées via le comparatif MoneyVox et les communications officielles des établissements, à vérifier avant ouverture — ces taux promotionnels changent fréquemment et sont valables pour une durée limitée.
Livret / compte Taux boosté Durée du taux boosté Taux de base après Fortuneo — Livret+ 4,00 % 4 mois 1,60 % Monabanq — Rentabilis 3,00 % (boost) 6 mois 1,60 % BforBank — Bfor+ 2,80 % (boost) 12 mois 1,00 % Trade Republic 3,00 % (boost) 12 mois 2,25 % Revolut — — 2,25 %
Et les livrets réglementés, dans tout ça ?
| Livret | Taux au 1er août 2026 | Plafond | Fiscalité |
|---|---|---|---|
| Livret A | 1,70 % | 22 950 € | Exonéré |
| LDDS | 1,70 % | 12 000 € | Exonéré |
| LEP | 2,50 % | 10 000 € | Exonéré, sous condition de revenus |
Le LEP est réservé aux foyers dont le revenu fiscal de référence 2024 ne dépasse pas environ 22 823 € pour une part fiscale (le seuil varie selon la composition du foyer) : à taux égal ou supérieur, c’est le livret réglementé le plus avantageux pour les foyers éligibles.
Un taux boosté de 4 % affiché en gros n’a de sens que rapporté à sa durée réelle. Sur 4 mois à 4 % plutôt que 12 mois à 1,7 %, l’écart de gain sur 10 000 € reste souvent inférieur à ce que le titre promotionnel laisse imaginer, une fois le retour au taux de base pris en compte. Je recommande toujours de calculer le gain en euros sur la durée réelle de la promotion, jamais sur le taux affiché seul, avant de déplacer une épargne de précaution. — Julien Fabre, ancien conseiller bancaire en agence.
Comment choisir selon votre usage de l’argent
- Épargne de précaution disponible à tout moment et sans risque fiscal : Livret A, puis LDDS une fois le plafond du Livret A atteint.
- Foyer aux revenus modestes ou moyens : vérifier l’éligibilité au LEP avant tout autre livret, son taux étant le plus élevé des produits réglementés.
- Excédent de trésorerie ponctuel, sur quelques mois : un livret boosté non réglementé peut avoir du sens, à condition de suivre la date de fin de la promotion et d’anticiper la fiscalité applicable.
Foire aux questions
Quel est le compte le mieux rémunéré en 2026 ?
Il n’existe pas de réponse unique et durable : les taux boostés changent chaque mois et dépendent de la durée réelle de la promotion. Au 1er août 2026, les taux affichés les plus élevés se trouvaient chez Fortuneo (Livret+) et Trade Republic, à comparer avec le taux de base une fois la promotion terminée.
Les intérêts d’un compte rémunéré sont-ils imposables ?
Oui pour les livrets bancaires classiques, en principe soumis au prélèvement forfaitaire unique de 30 %. Non pour le Livret A, le LDDS et le LEP, exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.
Peut-on ouvrir plusieurs comptes rémunérés en même temps ?
Oui pour les livrets bancaires non réglementés, sans limite de nombre. Le Livret A et le LDDS sont en revanche limités à un exemplaire par personne et par foyer fiscal.
Un compte courant peut-il vraiment être rémunéré en France ?
C’est rare : la quasi-totalité des offres dites « compte rémunéré » désignent en réalité un livret d’épargne annexe au compte courant, pas le compte courant lui-même.
Cet article a un objectif d’information générale et ne constitue pas un conseil personnalisé. Les taux, plafonds et règles fiscales cités sont donnés à titre indicatif à la date de publication et peuvent varier selon votre profil, l’établissement et l’évolution de la réglementation. Avant toute décision, rapprochez-vous d’un conseiller bancaire ou d’un courtier qualifié. banque-avenue.fr n’est ni conseiller en investissement financier, ni courtier, ni intermédiaire en opérations de banque : cet article informe, il ne recommande pas de souscription individualisée.
Auteur : Julien Fabre, ancien conseiller bancaire en agence (12 ans en réseau mutualiste), aujourd’hui rédacteur spécialisé crédit et épargne pour banque-avenue.fr.
Dernière mise à jour : 3 août 2026.
Cet article a été rédigé avec l’assistance d’un outil d’intelligence artificielle, sous supervision éditoriale.
Sources :
